პირადი ფინანსების ფილოსოფია 101: წარმატებული დაგეგმვა

ძირითადი ფილოსოფია

როგორც ჩვენ ვფიქრობთ 2016 წელზე და 2017 წლის მოლოდინში ვართ, ბევრი ადამიანი ყურადღებას ამახვილებს პირადი ფინანსებისკენ, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც ისინი გრძნობენ გავლენას, რომ კიდევ ერთხელ გადააჭარბებენ მას სადღესასწაულო შესყიდვებზე. მყიდველის სინანული (თუნდაც სხვებისთვის გაჩუქებული საჩუქრებისთვის) რეალური რამ არის და ის ხშირად ქმნის ცვლილების რეალურ სურვილს. როგორც ფინანსური მრჩეველი, მე ხშირად ვარ იმ დისკუსიებისა და ბიუჯეტის დაგეგმვის ნაწილი, რომლებიც ამგვარი ასახვის შედეგად წარმოიქმნება. როდესაც მე შევალ, ჩემი მიზანია გავაძლიერო ის, ვისაც ვურჩევ, რამდენიმე ძირითადი ჭეშმარიტება ფინანსური წარმატების შესახებ, როდესაც უფრო უსაფრთხო მომავლის დაგეგმვას აპირებთ, აუცილებელია ორი შენატანი:

1. რამდენი ფული გაქვს.
2. რამდენ ფულს ხარჯავ.

ძირითადი პუნქტი, რომლის ხაზგასმაც მინდა აღვნიშნო, ამ ორი მონაცემის შესახებ არის ის, რომ ისინი აბსოლუტურად ფუნდამენტურია ფინანსური დაგეგმვისთვის, მიუხედავად იმისა, რამდენად დიდია ორივე. ხალხს ხშირად სურს, რომ მე ვიყო კრეატიული, რომ რჩევა მისცეს მათ მთლიანად მესამეხარისხოვან ნივთებზე, ხოლო ამ უპირველეს ყოვლისმომცველ უგულებელყოფას. მე ვმუშაობდი კლიენტებთან, რომლებსაც $ 40 მილიონ დოლარზე მეტი ქონდათ და ისინი ფინანსურად დამოუკიდებლები არ იყვნენ, რადგან მათ უფრო მეტი თანხა დახარჯეს, ვიდრე მათი პორტფელის შენარჩუნება შეეძლოთ. მე ასევე ვმუშაობდი კლიენტებთან, რომელთა ქონების $ 1 მილიონი დოლარი უფრო ახლოს იყო და რადგან მათ ძალიან ცოტა დახარჯეს, ისინი ფინანსურად დამოუკიდებლები იყვნენ და სიმდიდრეს აშენებდნენ, მიუხედავად იმისა, რომ არ ჰქონდათ სხვა წყაროებიდან რეგულარული შემოსავალი.

ჩემი გამოცდილებით, ყველაზე დიდი განსხვავება სწორ გზაზე მყოფებსა და არასწორ გზაზე მყოფებს შორის იყო დრო და ძალისხმევა, რაც მათ გაიღეს თავიანთი ფინანსების გეგმის შემუშავებაში. დროის გამოყოფა გეგმის შესაქმნელად და შემდეგ მისი შესრულება არის საერთო, რაც ფინანსურად წარმატებულ ადამიანებს აქვთ. წარმატება, ვინც ამას აკეთებს, ხდება მათი სიმდიდრის მიუხედავად. ასევე, მათი წარუმატებლობა, ვინც არ ასრულებს გეგმას, არ უკავშირდება მათ სიმდიდრეს.

დაგეგმვა წინ

ამის გათვალისწინებით, 2016 წლიდან 2017 წლამდე გადასვლისას, ყველას ვურჩევ ყველას, ვინც ფინანსურად არის დატვირთული, განიხილოს გეგმის შედგენა შემდეგი ძირითადი ფილოსოფიის გამოყენებით.

1. ფოკუსირება რა მნიშვნელობა აქვს

• რაც შეეხება ბიუჯეტის დაგეგმვას და ფინანსურ პრობლემებს, ბევრი ადამიანი ძალიან ბევრ დროს ხარჯავს წარსულის გატაცებით. მეუღლეები, რომლებიც ფინანსებს იზიარებენ, ხშირად საათობით ატარებენ კამათს, ვინ ვინ რატომ დახარჯა. ამან შეიძლება გამოიწვიოს განხეთქილება და დაშავდეს გრძნობები, რომლებიც საწინააღმდეგოა მომავლის ჯანსაღი გეგმის ჩამოსაყალიბებლად. წარსული მხოლოდ იმას გეუბნება, სად იყავი და ამას გარკვეული გამოყენება აქვს, არ უნდა დახარჯო ძალიან ბევრი დრო ან ემოციური ენერგია.
• წარსულის ცოდნას გარკვეული მნიშვნელობა აქვს, მაგრამ ის არ უნდა იყოს თქვენი დაგეგმვის საგანი. როდესაც თქვენ ხარჯავთ თქვენს წარსული ფინანსების გადახედვას, გააკეთეთ ეს მხოლოდ ინფორმაციისთვის. თქვენი წარსულის დათვალიერება დაგეხმარებათ პრობლემების გამოსწორებაში ან ცვლილებების შეტანაში, მაგრამ წინსვლა არ უნდა იყოს თქვენი ფოკუსირება წინსვლისას. გამოიყენეთ წარსული, როგორც ინფორმაცია, რომ გამოიყენოთ და არა რეალობა, რომელზეც უნდა გლოვობდეთ ან განიხილოთ.

2. ყურადღება გაამახვილეთ იმაზე, რისი კონტროლიც შეგიძლიათ

• ყველას, ვინც ამ სტატიას კითხულობს, შეუძლია გააკონტროლოს ზემოთ ხსენებული მეორე ფუნდამენტური შენატანი. რამდენ ფულს ხარჯავენ . უფრო ნაკლებ ადამიანს შეუძლია დაუყოვნებლივ შეცვალოს რა თანხა აქვს, რადგან თქვენი გეგმა ჩამოაყალიბეთ, ჩათვალეთ, რომ ცვლილებების უმეტესობა თქვენ უნდა გააკეთოთ განტოლების მხარის დახარჯვაზე.
• ცხოვრების დიდი ხარჯების უმეტესობა მეტ-ნაკლებად ფიქსირებული ვალდებულებებია. ისეთი რამ, როგორიცაა საცხოვრებელი სახლი, საკვები, ბავშვების მოვლა, ტრანსპორტირება, გადასახადები და დავალიანების გადახდა ცნობილია და, როგორც წესი, მათი მანიპულირება შეუძლებელია. თქვენი გეგმის ფორმულირებისას ჯერ ჩამოთვალეთ ის ცნობილი ხარჯები, შემდეგ კი თქვენ მიერ დარჩენილი შემოსავლით დაიწყეთ შეხედულებისამებრ კატეგორიების შევსება.
• რაც შეეხება დისკრეციულ დაგეგმვას, გაითვალისწინეთ თქვენი მიზანი. თუ თქვენი გეგმა ითვალისწინებს 100 დოლარს ან ნაკლებ სადილს თვეში გასართობად და გასართობად, ნუ მიიჩნევთ, რომ ეს თვითმიზანია. გახსოვდეთ, რომ თქვენ ჭრით უკან და იკისრებთ ახალ გეგმას უფრო დიდი მიზნის მისაღწევად.
• გაითვალისწინეთ თქვენი მიზნები და რეგულარულად გაამახვილეთ ყურადღება. თუ გსურთ შეცვალოთ ახალი მიზნების მისაღწევად, ისინი რეალობის ნაწილად აქციეთ მათზე საუბრით და შემდეგ მათზე მოქმედებით. დაწერეთ შენიშვნები მათ შესახებ ან განიხილეთ ისინი, ვისთანაც უზიარებთ თქვენს ფინანსებს. თუ პაემანი ღამით უნდა იყოს სწრაფი კვება და პარკში გასეირნება აღნიშნავს იმ ფაქტს, რომ გქონდათ დისციპლინა, რომ იაფად გაეშვათ თქვენი უფრო დიდი მიზნის მისაღწევად.
• ასევე მნიშვნელოვანია მცირე ნივთების გათვალისწინება. არასოდეს შეაფასოთ ოფისის ყავისთვის ლატე ნაყიდი მაღაზიის გამოტოვების ღირებულება. თუ საჩუქრის გაკეთება გსურთ, გაითვალისწინეთ, რომ პატარა უფრო მნიშვნელოვანი საჩუქრის გაკეთება გსურთ და მეტი დრო გაატარეთ გააზრებული ნოტის დაწერზე, ვიდრე ბრწყინვალე საჩუქრის არჩევაზე. ასაკის მატებასთან ერთად შანსია, რომ ბევრ ადამიანს, ვისთვისაც საჩუქარს ყიდულობთ, უკვე მეტი აქვს, ვიდრე სჭირდებათ და პერსონალურად შეფასებულ საჩუქარს უფრო ძვირფასს შეაფასებს.

3. ყურადღება გაამახვილეთ თქვენს მომავალზე

• თქვენი ამჟამინდელი ფინანსური მდგომარეობა მეტწილად განისაზღვრება თქვენი წარსულის მიერ მიღებული გადაწყვეტილებებით. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ ვერ შეცვლით იმას, რაც წარსულში გააკეთეთ, შეგიძლიათ განსაზღვროთ რას განიცდის თქვენი მომავალი მე.
• იყავით კეთილი თქვენი მომავალი თვითმყოფადობის მიმართ და პირველ რიგში გადაიხადეთ საკუთარი თავი. თქვენი ბიუჯეტი როგორიც არ უნდა იყოს, თითოეული ფულადი სახსრები ამოიღეთ დანაზოგისკენ. ყველა ბანკს აქვს ავტომატური გადარიცხვის შესაძლებლობები, ასე რომ დანიშნეთ ვადაზე ადრე და შემდეგ აცადეთ ის.
• ფინანსური დაგეგმვის უმეტესი ნაწილი გეტყვით, რომ დანაზოგი 20% უნდა მიიღოთ. თუმცა, თუ ეს ძალიან ბევრია, გააკეთე რაც შეგიძლია. მათ, ვისაც შეუძლია მონაწილეობა მიიღოს დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებულ საპენსიო გეგმაში, მინიმუმ უნდა დაზოგოს ის, რაც მათი დამსაქმებელი შეხვდება. კომპანიების უმეტესობისთვის ეს არის თქვენი ხელფასის 3% -დან 6% -მდე. თანხვედრის მიღებით, დანაზოგის მაჩვენებელი ავტომატურად გაძლიერდება და ამის გაკეთება არაფერს დაგიჯდებათ.

დაბოლოს, თქვენი ფინანსური ცხოვრების ნებისმიერი წარმატებული შეცვლის გასაღები არის რწმენა, რომ შეგიძლიათ გააკონტროლოთ თქვენი ფინანსები და რომ შეგიძლიათ შეცვალოთ. უბრალო რწმენა ვერაფერს შეცვლის, მაგრამ ამ რწმენის გარდა, მუდმივი ცვლილება არ შეიცვლება. მას შემდეგ, რაც გეგმავს გრაფიკს, განიხილავს და თვალყურს ადევნებს თქვენს პროგრესს. თუ სხვასთან ერთად მართავთ ფინანსებს, დარწმუნდით, რომ ჩართეთ ისინი დისკუსიაში. თქვენი ფინანსების მართვა ცოტათი გავს მიწათმოქმედებას ან ბავშვების აღზრდას - ეს არ არის გლამურული და იშვიათად ხედავთ მონუმენტურ ცვლილებებს, მაგრამ წლების განმავლობაში თანმიმდევრული და დისციპლინირებული მიდგომა დიდ ჯილდოს მიიღებს.

* აქ გამოთქმული მოსაზრებები ჩემია და სულაც არ ასახავს Washington Trust Bank- ის შეხედულებებს.

Scott D. Hedgcock არის ფინანსური მენეჯერი, რომელიც გატაცებულია განათლებით, რათა დაეხმაროს სხვებს გაიგონ და მიაღწიონ თავიანთი ფინანსური მიზნების მიღწევას. როდესაც ის სამსახურში არ არის, სკოტი სახლშია მეუღლესთან და 4 შვილთან ერთად, რომლებიც სიეტლის ჩრდილოეთით მდებარე მათი პატარა ქალაქგარე მეურნეობის მოვლაში ეხმარებიან. სკოტი დასაქმებულია ვიცე-პრეზიდენტის თანაშემწედ Washington Trust Bank- ში, Bellevue, WA. სკოტს შეგიძლიათ მიჰყვეთ Twitter- ზე @sdhedgcock ან იპოვოთ ის Linkedin- ზე მისამართზე: www.linkedin.com/in/scotthedgcock